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P2P行业风险加速出清,转型方向已定、前路难行

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自今年以来,监管机构曾两次表示,他们可以允许符合条件的网上银行平台进行转移,例如网上小额贷款并申请小额贷款许可证。根据公开数据,已有20多个在线借贷平台获得了网络小额贷款许可证。

向小额贷款公司转型自2019年1月至7月,中国银行保险监督管理委员会在10月21日国务院新闻发布会上的最新声明清楚地阐明了在线贷款转型的方向。

在新闻发布会上,中国保险监督管理委员会副主任朱树民表示,他正在与有关部门一起研究和制定具体的计划,将在线贷款机构转变为小额贷款公司。这似乎预示着在线贷款行业的转型,该计划已经确定。

但是,在推出未来计划之后,在线贷款平台的转型方向是传统的小额贷款或网络小额贷款,以及在线贷款的小额贷款许可证转换的准入门槛。平台,建立小额贷款公司的标准,以及标准时间。监管机构未提及该表的具体要求和安排。

在线借贷平台向小额贷款的转变并不是监管的首次提及。自今年年初以来,监管机构曾两次表示,他们可以允许符合条件的网上银行平台进行转移,例如网上小额贷款并申请小额贷款许可证。公开数据显示,已有20多个在线贷款平台获得了网络小额贷款许可证。

“从前面的几句话中可以看出,这应该是一笔小的网络贷款。”方伟说,传统的小额贷款行贷款业务受地域限制,就网上贷款的特点而言,传统的小额贷款的意义不大,过渡后可能给企业经营带来不便。

工业界认为,由于资本和杠杆的限制,小额贷款的准入门槛较高,对资本实力和股东背景也有很高的要求。将在线贷款转换为小额贷款并不容易。据估计,只有具有相对标准化的运营和一定财务实力的平台才能获得转化为小额贷款的机会。

监管部门反复提到向小额贷款的过渡

10月21日,朱淑敏在国家新办新闻发布会上表示,自P2P网络借贷整顿以来,对网上贷款风险的压力明显增强。目前,中国保险监督管理委员会和中国人民银行正在与有关地区合作,研究制定具体计划,将在线贷款机构转变为小额贷款公司。

如果您可以转换为小额贷款,则在线贷款将从信息中介转换为信贷中介。该声明并非监管机构第一次提及。早在2019年初,它就已经悄然拉开了差距。

2019年1月,互联网金融风险补救办公室和P2P网络贷款风险特别补救小组制定了《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(“第175号文件”),暗示在线贷款监管通常以退出为主要方向,其中一些合规性在营地中。在组织外部,其他机构可以撤退,应该关闭。指导在线贷款平台运行的正常运营机构是网络小型贷款公司,贷款机构或许可资产管理机构的转移。

在10月21日的新闻发布会上,监管机构明确表示,在线贷款风险的速度正在逐步提高,风险压力正在显着提高,机构数量,借款规模以及参与者已经连续15个月下降。已经关闭了1,200多家在线贷款机构。

自2019年以来,清理在线贷款平台的步伐显着加快。湖南和山东最近披露了对本地平台的整改和接受。 10月16日,湖南省地方财政局发布通知,称将在今年年底前禁止核查范围内的24个平台。 10月18日,山东省地方财政局也发出催函。目前,山东尚无平台完全通过验收,将禁止当地不合格的在线贷款。此前,深圳,云南,上海,四川等地已经陆续公布了网上贷款平台名单。

在线借贷平台是否已转变为一家小型贷款公司,在新闻发布会上并未提及有关哪些领域,具体转型计划,报告条件以及计划制定进度的相关信息。深圳,广州,江苏等行业的人们对第一财经新闻说,他们不了解相关情况,也没有收到监管部门的通知或评论。

“具体计划应由监管机构制定。我们不知道具体情况。”广州市互联网金融协会会长方伟对《第一财经新闻》说,确定总体方案后,统一标准后,将由各地根据具体情况实施。

传统小额贷款还是在线小额贷款?

将在线贷款平台转变为小额贷款和获得小额贷款许可证并不是什么新鲜事。早在2014年左右,就有在线贷款平台在寻求小额贷款许可证。

央行的统计数据显示,截至2019年6月底,全国共有7797家小额贷款公司。根据行业第三方数据,截至2019年1月20日,全国范围内有300个小网络贷款许可证,其中279个已经进行了工商注册,并且有21个已获批准并通过了公告期。

根据行业第三方数据,截至2019年1月20日,共有22个正常运营的在线借贷平台,这些平台已通过主体或关联公司获得网络小额贷款许可证,约占全国网络小额贷款的百分比执照。占总数的7.3%其中,境外上市公司拥有6家,占27%。其他10家间接持有网络小额贷款许可证,股东均为境内或境外上市实体,占45%。

在线借贷平台转型的下一步是传统的小额贷款还是小额网络贷款。有关部门没有提及。在21日的新闻发布会上,尽管监管层再次指出了转型的方向,但它不知道这是否是“网络小额贷款”。

在此之前,监管机构多次指出网络小额贷款。据媒体报道,2019年7月,共同基金整顿工作领导小组和网上贷款整顿工作领导小组共同召开专题座谈会,在首都一些专业机构中,具备管理能力等条件的组织允许并鼓励将其申请转为网络小额贷款公司,消费金融公司等

目前,小额贷款公司分为传统的线下和在线小额贷款。根据在线贷款的专项整治,2017年11月,监管层暂停了网络小额贷款的审批,到目前为止尚未恢复。传统小额贷款的规模也在缩小。根据央行统计,截至2019年6月,全国小额贷款余额9241亿元,减少304亿元。截至2018年末,全国小额贷款余额为9550亿元,同比减少190亿元。

2017年网络小额贷款暂停后,将进一步阐明标准制定和监管方式。方芳说,从过去的声明来看,如果允许网上贷款转向小额贷款,那应该是小额网络贷款。非传统小额贷款。在线贷款平台是在线的,并且在全国范围内运营。如果您转到离线状态,则业务范围将被限制在很小的范围内,并且业务发展将面临困难。

转型的难度不小

在具有网上贷款背景的网络小额贷款中,一些公司股东或关联方以前曾面临风险。例如,在2016年,宣布其在网络小额贷款中的股份的团体贷款网络,以及参与建立网络小额贷款的网络信函集团,都在2019年风靡一时。

在这种情况下,哪些在线贷款平台将能够获得小额贷款或在线小额贷款许可证?

“转换无法与已获得的许可相提并论。经过数年的特别整改,尤其是自2019年以来,已大大消除了风险。”方伟说,以前获得在线小额贷款的在线贷款平台是网络小额贷款和在线小额贷款平台两种,在线贷款规模较大。风险发生后,网络小额贷款被拖了下来。转型意味着在线贷款平台需要完全关闭,小额贷款业务将按照监管要求进行运营。

Fin 360之前曾分析,在线小额贷款的门槛比在线贷款行业的门槛高得多。它既需要自有资金,又需要一定的贷款杠杆要求;网络小额贷款许可证由省地方财政监督部门提供。发行和进入门槛也相对较高。在线贷款平台要获得许可证并不容易。

目前,还没有统一的小额贷款许可证管理监督制度。小额贷款许可证通常由当地金融机构处理和监管,政策协调困难。

朝阳区财富投资总监向亚成认为,各地对小贷公司的注册资本,股东背景,出资比例和执行履历都有严格的规定,限制了主要来源和方式。资金。一些在线借贷机构难以满足,因此转型成本非常高。目前,小额贷款的杠杆率平均为1到3倍,即使获得许可,也面临很大的财务压力。

“即使将来引入特定计划,即使该业务受到监管,无论是传统的小额贷款还是网络小额贷款许可证,也不打算采用。”方伟说,网上贷款平台运行相对稳定。有人说,虽然有曙光,但转型仍将面临许多困难。由于资金和杠杆比率的要求,估计只能转化为小额贷款的平台只能在相对标准化,规模较大且具有一定资金的情况下运行。如果实力很小而股东没有实力,那么获得小额贷款执照的可能性就很小。

中国保险监督管理委员会的数据显示,截至2019年9月底,全国共有462家在线贷款机构。贷款余额与2019年初相比下降48%,贷方与年初相比下降53%,借款人与年初相比下降35%。借贷的数量,规模和参与者的数量已经连续15个月下降。 462家在线借贷机构的实时数据已全部连接到国家互联网应急中心,其中包括268家正常运营机构。相关方还实时监视未主动申请访问权限的某些平台的操作活动。

值得一提的是,对贷款平台的严格监管也在进行中。同一天,四个部门发出的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》指出,违反国家规定,未经监管部门批准,或超出业务范围,非法和定期向社会未指定对象提供正常年利率的贷款超过36%的,在情节严重的情况下,将依照刑法规定,对违法经营行为定罪处罚。该意见将自发布之日起执行。

(编辑:李悦)

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